如果客户与可疑人员有频繁的资金往来，可能被怀疑涉及洗黑钱活动。系统可能会根据交易金额、频率、地点等因素进行自动筛查，并生成风险报告供银行内部人员审查。
银行在认定洗黑钱时，通常会依据以下几个方面来进行判断：
1. 不寻常的交易行为：银行会关注异常的交易行为，如大额现金存款或提取、频繁的跨境交易、大额虚拟货币交易等。这些不寻常的行为可能是为了掩盖非法资金来源。
2. 资金的来源与用途不明确：如果银行无法确定资金的真实来源和用途，尤其是涉及大额和频繁的资金转账，会引起银行的怀疑。此外，使用虚假身份或依靠垂青等非法手段进行交易也可能被认定为洗黑钱行为。
3. 客户背景和联系人：银行会对客户的背景进行调查，并关注其是否与犯罪组织、恐怖分子或黑名单中的个人或实体有联系。如果客户与可疑人员有频繁的资金往来，可能被怀疑涉及洗黑钱活动。
4. 反洗钱监测系统：银行通常会建立反洗钱监测系统，用于检测和分析可疑交易。系统可能会根据交易金额、频率、地点等因素进行自动筛查，并生成风险报告供银行内部人员审查。如果系统发现了可疑交易模式或特征，银行会进一步审查相关信息。
如果银行认定存在洗黑钱嫌疑，可能会采取以下措施：
1. 报告当地金融监管机构：银行有义务向当地金融监管机构报告可疑交易，以配合当局的调查工作。
2. 冻结资金和账户：如果银行确信存在洗黑钱行为，可能会冻结涉及可疑交易的账户和资金，以防止涉嫌洗黑钱的资金被进一步流转。
3. 协助调查：银行会积极配合执法机构的调查工作，提供相关账户资料和交易记录，协助识别可能的洗黑钱行为。