及时解决问题并提前与银行沟通，可以减少不良后果的发生，并保护个人信用记录。
如果您无法按时偿还信用卡账单并与银行协商分期，可能会产生以下后果：
1. 逾期罚息：银行会根据逾期天数和逾期金额收取一定的罚息，通常罚息会比正常利息高。
2. 信用记录受损：逾期还款会对个人信用记录造成不良影响，可能导致未来难以获得贷款或其他信用产品。
3. 催收行动：银行可能委托催收公司或采取法律手段进行追债，包括给您发催收函、电话催收、上门催收等。
4. 法律诉讼：若您长期不还款或拒不还款，银行可能会采取法律程序追讨债务，甚至起诉至法院进行强制执行。
5. 被列入失信名单：若您拒不履行还款义务，银行有权将您列入信用系统的黑名单，对您的个人信用产生长期影响。
如果您遇到了还款困难，建议尽早与银行或信用卡发卡机构进行沟通并寻求帮助。您可以尝试与银行协商制定更合理的还款计划，或寻求专业的信用咨询服务。及时解决问题并提前与银行沟通，可以减少不良后果的发生，并保护个人信用记录。